Asegura tu futuro, multiplica tus ahorros hoy
#AhorraDeVeritas
Pedir presupuesto
¿Buscas un seguro de ahorro e inversión barato?
España es un país al que le cuesta ahorrar, y mucho más invertir. No tenemos una educación financiera sólida, y no se enseña la importancia de saber ahorrar e invertir nuestro dinero con cabeza.
Además, los salarios y el coste de la vida hacen que sea muy difícil. Para ellos, los seguros de ahorro e inversión pueden ser grandes aliados.
¿Qué es un seguro de ahorro e inversión?
Un seguro de ahorro e inversión es un producto financiero que combina la seguridad de un seguro con las oportunidades de crecimiento de una inversión. A través de este tipo de seguro, una aseguradora se compromete a abonar al asegurado una cantidad de dinero en una fecha futura acordada, proporcionando así una herramienta de ahorro y una forma de asegurar el capital invertido.
¿Cómo funcionan los seguros de ahorro?
Estos seguros funcionan mediante aportaciones periódicas o únicas que el asegurado realiza, las cuales se invierten en diversos instrumentos financieros para generar rendimientos. Al final del periodo pactado, el asegurado recibe el capital invertido más los intereses generados, que suelen ser más atractivos que los ofrecidos por los depósitos bancarios tradicionales. Los seguros de inversión garantizan una rentabilidad al vencimiento, asegurando el capital invertido.
Tipos de Seguros de Inversión y Ahorro
Planes de Pensiones
Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo diseñado para asegurar un capital adicional durante la jubilación. Los planes de pensiones individuales (PPI) y los planes de previsión asegurada (PPA) son las dos formas principales de este tipo de ahorro.
- PPI (Plan de Pensiones Individual): No garantiza el capital invertido, pero ofrece potenciales altos rendimientos basados en las condiciones del mercado financiero.
- PPA (Plan de Previsión Asegurada): Garantiza el capital invertido, independientemente de las fluctuaciones del mercado.
PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático)
El PIAS es un producto de ahorro que permite obtener rentabilidad con ventajas fiscales si se percibe como renta vitalicia después de un periodo mínimo de 10 años. Ofrece flexibilidad en las aportaciones y disponibilidad del capital acumulado tras el primer año.
Un PIAS es ideal para individuos que buscan una forma eficiente de planificar su jubilación, con la intención de realizar ahorros a largo plazo. Es particularmente útil para aquellos que desean aprovechar los beneficios fiscales y están dispuestos a comprometer su inversión durante un período prolongado para maximizar estos beneficios. Además, es una opción atractiva para quienes desean tener una cobertura de vida incluida en su plan de ahorro.
SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo)
El SIALP permite ahorrar con ventajas fiscales, garantizando la exención de impuestos sobre la rentabilidad acumulada si se mantiene durante al menos 5 años.
A diferencia de los PIAS que permiten el cobro como renta vitalicia, los SIALP generalmente se rescatan en un pago único al final del término, manteniendo la exención fiscal siempre que se cumplan las condiciones establecidas.
El SIALP es ideal para individuos que desean ahorrar a largo plazo de manera segura y aprovechar las ventajas fiscales sin comprometerse con aportaciones mayores. Es especialmente adecuado para ahorradores conservadores que prefieren inversiones de bajo riesgo y están interesados en optimizar su carga fiscal al momento de retirar los fondos, siempre cumpliendo con el plazo mínimo de cinco años.
Fondos de Inversión
Los fondos de inversión son vehículos que agrupan las aportaciones de múltiples inversores para invertir en una variedad de activos, como bonos, acciones o inmuebles. Ofrecen diversificación y gestión profesional, con beneficios fiscales al permitir el traspaso sin tributación hasta el momento del reembolso.
¿Por qué contratar un seguro de ahorro e inversión?
- Mayor esperanza de vida: Con una pirámide de población invertida y una mayor esperanza de vida, es crucial asegurar una fuente de ingresos adicional para la jubilación.
- Incertidumbre sobre las pensiones públicas: La sostenibilidad del sistema de pensiones públicas es incierta, lo que hace recomendable contar con un ahorro privado.
- Endeudamiento y aumento del coste de vida: La inflación y el alto coste de vida aumentan la necesidad de tener un fondo de ahorro para asegurar el bienestar financiero futuro.
Beneficios de los seguros de ahorro e inversión
- Rentabilidad: Ofrecen tasas de interés más atractivas que los depósitos bancarios.
- Seguridad: Garantizan el capital invertido al vencimiento del seguro.
- Flexibilidad: Permiten aportaciones periódicas o extraordinarias según las posibilidades del asegurado.
- Ventajas fiscales: Ofrecen beneficios fiscales que pueden reducir la base imponible del IRPF.
Cómo contratar un seguro de ahorro e inversión
Para contratar un seguro de ahorro e inversión, es fundamental comparar diferentes opciones y aseguradoras. Veritas Gestión ofrece asesoramiento personalizado para encontrar el producto que mejor se adapte a tus necesidades. Contacta con nosotros para obtener más información y empezar a asegurar tu futuro financiero hoy mismo.
Respondemos tus dudas
¿Qué es un seguro de ahorro garantizado?
Un seguro de ahorro garantizado es un tipo de producto financiero que combina elementos de seguro y ahorro, ofreciendo al titular la garantía de recuperar al menos el capital invertido más un rendimiento mínimo acordado al inicio del contrato. Estos seguros están orientados a inversores que buscan seguridad en su inversión, garantizando la devolución del capital y evitando el riesgo de pérdida.
¿Qué es un seguro con ahorro?
Un seguro con ahorro es un producto que también integra componentes de seguro de vida y de inversión. El objetivo principal es permitir al asegurado acumular un capital a través de primas periódicas, que se invierten en diversos instrumentos financieros.
Este capital acumulado puede destinarse a objetivos a largo plazo como la jubilación o la educación de los hijos. Además de la parte de ahorro, incluye una cobertura de seguro que ofrece protección en caso de fallecimiento o, en algunos casos, incapacidad del titular.
¿Qué cubre un seguro de ahorro?
Un seguro de ahorro cubre principalmente el objetivo de acumulación de capital para el futuro del titular, funcionando como un método de ahorro a largo plazo.
En términos de cobertura de seguro, típicamente incluye una suma asegurada en caso de fallecimiento o incapacidad, lo cual asegura que, en caso de ocurrir alguno de estos eventos, los beneficiarios o el propio asegurado recibirán una cantidad determinada.
¿Cuándo contratar un plan de pensiones?
Un plan de pensiones debería considerarse cuando estás buscando formas de ahorrar para la jubilación, especialmente si deseas complementar las pensiones estatales o de empleo. Es ideal contratarlo lo más temprano posible, dado que permite que el capital invertido crezca durante un periodo más largo, aprovechando el efecto del interés compuesto.
También es recomendable en situaciones donde tu situación fiscal te permita beneficiarte de las ventajas fiscales que ofrecen estos planes.
¿Cuánto tengo que aportar al plan de pensiones?
La cantidad que debes aportar a un plan de pensiones depende de varios factores, como tus objetivos financieros, tu edad, tu capacidad económica, y tus expectativas de ingreso en la jubilación.
Generalmente, se recomienda aportar regularmente una cantidad que sea sostenible para tu situación financiera, pero suficiente para acumular el capital deseado al momento de la jubilación. Es útil realizar cálculos con un asesor financiero para definir una cifra concreta.
¿Es mejor un plan de renta fija, renta variable o monetario?
La elección entre renta fija, renta variable o monetaria depende de tu perfil de riesgo, tus objetivos de inversión y el horizonte temporal hasta tu jubilación:
- Renta fija: Menor riesgo y rendimientos más predecibles. Ideal para perfiles conservadores o cuando te acercas a la edad de jubilación.
- Renta variable: Potencial de mayores rendimientos a largo plazo pero con mayor volatilidad. Apropiado para inversores con un perfil de riesgo más alto y un horizonte temporal largo.
- Monetarios: Inversiones de muy bajo riesgo y baja rentabilidad, adecuados para conservar capital en el corto plazo.
Seleccionar el tipo adecuado dependerá de cuánto riesgo estás dispuesto a asumir y cuánto tiempo tienes hasta que necesites acceder a tus fondos.
No lo decidimos nosotros ⭐⭐⭐⭐⭐
